¿Dónde está la caca, Robin?

     Hace unos días, el Gobierno anunció la creación de una Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (SAGREB) o lo que vulgarmente se conoce como BANCO MALO. 

     ¿Qué es eso del Banco Malo? ¿es un banco que en vez de cajeros e interventores tiene Daleks y CyberMen (chiste friki)? Bueno, como buen "limpiabotas" (ver La Rebelión de los Limpiabotas) en las próximas líneas voy a intentar clarificar estas y otras preguntas sobre el tema, así que vamos a ello.

     Empecemos por la definición literal del Banco Malo, es una sociedad anónima que se comprará con ayudas públicas (¿sociedad privada comprando con dinero público? esto no empieza bien) a bancos y cajas sus activos problemáticos ligados al ladrillo, se encargará de la gestión y venta posterior de dichos activos durante los próximos 15 años (¿y después? bueno, se supone que como se venderán tirados de precio, no se llegará a eso y si se llega, pues dentro de 15 años será problema del Ted del Futuro) 

     Estos activos serán comprados a los bancos y cajas según su tasación actual, por lo que si por ejemplo, BANKIA tiene un piso cuya hipoteca se contrató en el 2008 por valor de 300.000€, ahora será comprada por 200.000€ por lo que BANKIA recuperará 200.000€ de ese activo tóxico, transformará ese "pufo" en dinero (aunque pierda 100.000€ por el camino) y todos contentos, pero... ¿dónde está la caca, Robin?

     Bien, empecemos por el principio ¿por qué se usa una Sociedad Anónima para comprar estos activos con dinero público en vez de hacerse cargo el Gobierno directamente? sencillo, al encargarse de la compra una "entidad privada", la deuda que va generándose de la compra/venta de estos activos aparecerá a nombre del SAGREB, no a nombre del Estado. En las cuentas públicas aparecerá un apartado en concepto de "ayuda a SAGREB" y luego esa sociedad se encargará de gestionar con ese dinero los activos tóxicos comprados a los bancos, convirtiéndose de este modo en el pozo donde residirán toda la mierda de los bancos.

     Segundo (ahora llega lo bueno), los bancos, en teoría, perderán dinero al vender esos inmuebles a un precio inferior al tasado en su día ¿no? bueno, no exactamente, vamos por partes.
Como ya expliqué en otra entrada (ver entrada) el valor del dinero FIAT de los créditos que conceden los bancos es en gran parte "apuntes fiscales a futuro", por lo que no es dinero real.
Por otro lado están las provisiones de los créditos, que es cierto dinero que debe ser inmovilizado en el Banco de España por si el crédito sale mal, esta cantidad ha ido variando en estos años y ahora ronda el 23%, por lo que un banco de cada crédito tiene que dar la cantidad monetaria al usuario y un 23% al Banco de España, pero aún hay más. A partir de la tercera letra impagada, el banco debe aprovisionar el 100% del crédito, pero cuando el banco se deshace de la propiedad, se recupera esa provisión, pero el usuario tiene que seguir pagando el crédito.
Ejemplo:
Hipoteca en CAJA DE AHORROS DEL MEDITERRÁNEO por valor de 300mil €, el Banco tiene que aprovisionar un 23% de ese valor (69mil €) ahora bien, la hipoteca se deja de pagar y la CAM debe aprovisionar el 100% (300mil) Posteriormente, se le vende la propiedad al BANCO MALO por 200mil € y la CAJA DE AHORROS DEL MEDITERRÁNEO recupera ese 100% por lo que sus perdidas en este caso en vez de ser de 100mil €, como estos 300mil € forma parte del interés que genera una deuda pública comprada por el banco, la cuenta quedaría tal que así.  

                                                  credito - BM  + provisión

(300mil-200mil)+300mil=200mil BENEFICIO  

     Ahora bien, ¿por qué se hace esto ahora y de esta manera? todo se podría resumir con la famosa frase "LA BANCA SIEMPRE GANA", la Unión Europea ha instado al Gobierno español para meterle mano al sistema bancario nacional (¿recordáis cuando ZP decía que nuestro sistema bancario era la envidia de todo el mundo? pues eso...), sobretodo después de la experiencia de BANKIA y similares, y eso se puede hacer de 2 maneras:

1.- A lo bruto: Se le levanta la falda a los bancos y enseñan sus vergüenzas. Recordemos que en sus balances de resultados, las propiedades inmobiliarias todavía aparecen con el valor de la tasación realizada cuando se concedió la hipoteca, si se revisase esa tasación, supondría reconocer unas perdidas millonarias, que ya se saben que existen, pero no es lo mismo "suponerlo" que "constatarlo".

2.- Con cariño: inventamos lo del Banco Malo, colocamos allí toda la mierda inmobiliaria y patada a seguir.

     Además, a todo esto hay que añadir una noticia aparecida la semana pasada:

Fte: Diario El Mundo (ver noticia)

     ¿Qué quiere decir? pues que la Ley de Desahucios española que data del año 1909 (que ya les vale...) es ilegal ¿quiere esto decir que los desahucios realizados son ilegales? no, pero si quiere decir que los futuros tendrán que ser regidos por una nueva normativa menos favorable para la entidad bancaria. Por eso vemos estos días a nuestros políticos preocupados por el tema y por esto también quieren sacar el Banco Malo para que los bancos se quiten de encima el marrón que supone esos pisos en sus balances de resultados. 

   Realmente lo del Banco Malo es como el seguro de vida de la Banca, eso NO es Capitalismo, eso NO es el Liberalismo Económico. Vamos a ver, si yo tengo una editorial y me paso a la hora de producir libros, no me viene el Ministerio de Educación a sacarme del atolladero comprandome mi excedente de libros, me aguanto, me arruino y cierro. Aqui no, aqui tenemos a los bancos que como de ellos dependen el dinero de muchos españoles, tienen siempre las de ganar porque el canelo del FROB es un cuento que nos cuentan a los españolitos para que nos podamos ir tranquilos a dormir por las noches.

Pd: Hablando de cuentos, os voy a hablar de un proyecto que ha empezado una amiga (¿qué pasa? si PUNSET puede anunciar pan de molde, yo puedo anunciar lo que quiera) se trata de una editorial de cuentos infantiles, su nombre es CRECECUENTOS, aqui os dejo la página de FB (ver enlace) en un futuro no muy lejano os pondré la web para que podais adquirir libritos para vuestros pequeños.